{"id":4669,"date":"2016-12-19T13:12:52","date_gmt":"2016-12-19T13:12:52","guid":{"rendered":"http:\/\/www.finnovista.com\/?p=12385&lang=en"},"modified":"2020-04-20T05:34:12","modified_gmt":"2020-04-20T05:34:12","slug":"alancolmenares-parte-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finnosummit.com\/en\/alancolmenares-parte-2\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo de r\u00e1pido ser\u00e1 el ritmo de cambio en la industria financiera?"},"content":{"rendered":"

Este es un post de Alan Colmenares<\/a> (New Digital Business Latam, BBVA<\/strong>), colaborador de esta secci\u00f3n especial.<\/em><\/strong><\/h3>\n

[Esta es la segunda parte del art\u00edculo que publicamos el pasado mes de septiembre . AQU\u00cd<\/a><\/strong> puedes acceder al contenido del mismo que recog\u00eda otras interesantes conclusiones].<\/em><\/p>\n

Lo interesante es que las tecnolog\u00edas para hacer este mundo, que mencionaba en la primera parte de mi art\u00edculo, basado en la\u00a0<\/span>automatizaci\u00f3n inteligente<\/a><\/strong> en\u00a0realidad ya existen. Estas tecnolog\u00edas incluyen la inteligencia artificial, data analytics, transcripci\u00f3n inmutable y descentralizado de transacciones (blockchain) y una forma puramente digital de transferir valor (criptomonedas como bitcoin). \u00a0Lo que falta es algo poco trivial y es el desarrollo de las mismas en soluciones completas y la adopci\u00f3n dentro de un mundo real y con muchas fricciones (la mayor\u00eda de estas no son tecnol\u00f3gicas). \u00a0<\/span><\/p>\n

Hay muchos millones de d\u00f3lares que se est\u00e1n invirtiendo en startups para que este nuevo mundo aparezca m\u00e1s pronto. \u00a0Es m\u00e1s, hay factores externos que pueden afectar el ritmo de los cambios que estamos viendo. Por ejemplo, desde mi punto de vista, en el futuro las <\/span>crisis econ\u00f3micas y\/o socio-pol\u00edticas<\/span><\/a> podr\u00edan servir para debilitar el status quo y ayudar a acelerar a\u00fan m\u00e1s la transformaci\u00f3n de las industrias. \u00a0Nadie sabe la direccion exacta que tomar\u00e1n las cosas pero he encontrado que para mi sirve estar abierto a varios posibles escenarios. <\/span><\/p>\n

Otro aspecto interesante de la industria Fintech en general es que los mejores ejemplos no vienen de los Estados Unidos sino, primero de Asia (principalmente de China), seguido de Europa. \u00a0Como habl\u00e9 en otra entrevista, muchas de estas startups se est\u00e1n aprovechando del <\/span>desempaquetamiento o \u201cunbundling\u201d de la industria financiera<\/span><\/a>. \u00a0Este es un proceso que ya est\u00e1 bastante avanzado en Asia y en otras regiones y ya podemos econtrar algunas instancias de re-empaquetamiento de algunos de estos servicios. <\/span><\/p>\n

Cuando hablamos de estos avances, personalmente distingo entre la innovaci\u00f3n dentro de los par\u00e1metros del sistema financiero existente y la innovaci\u00f3n fuera de estos par\u00e1metros (principalmente, Bitcoin\/Blockchain). <\/span><\/p>\n

La mayor\u00eda de las startups Fintech en el mundo son de la primera categor\u00eda donde estas est\u00e1n construyendo ventajas en uno o varios componentes de los modelos de negocios actuales (Ej., costo de adquisici\u00f3n de clientes, underwriting, servicio al cliente, etc.). \u00a0 No obstante, el segundo tipo de innovaci\u00f3n la que me refer\u00eda, es mucho m\u00e1s arriesgado de predecir que este primero, ya que implica un cambio total de las reglas de juego para lograr el m\u00e1ximo resultado y estas startups tienen a entidades como los reguladores de cada pa\u00eds realizando su mejor esfuerzo por entenderlos y regularlos.<\/span><\/p>\n

Aunque parezca un poco exagerado pensar en un futuro del Fintech donde el output final no termine en monedas tradicionales, esto seguir\u00eda un patr\u00f3n comenzado cuando Internet otorg\u00f3 el poder de los medios (con monetizaci\u00f3n a trav\u00e9s de publicidad, particularmente, con los clasificados) a nuevos jugadores digitales que no necesitaban imprimir en papel f\u00edsico. \u00a0En los \u00faltimos a\u00f1os , con los tel\u00e9fonos inteligentes, cualquier persona tiene su alcance el poder de comunicaciones que antes solo ten\u00edan las grandes corporaciones y el poder de transmisi\u00f3n de video que el pasado requer\u00eda redes de estaciones de transmisi\u00f3n de se\u00f1ales anal\u00f3gicas de televisi\u00f3n desde dicho dispositivo. \u00a0Ahora, como ha dicho el experto, Andreas Antonopoulos, <\/span>Bitcoin es como tener un banco en tu bolsillo<\/span><\/a>. <\/span><\/p>\n

Todav\u00eda es posible que Bitcoin (la primera gran aplicaci\u00f3n que corre sobre Blockchain) no logre todo su potencial y, aunque soy optimista sobre las criptomonedas en general y el Bitcoin en particular, me encanta escuchar opiniones alternativas al respecto sobre los retos de negocio (los retos de la tecnolog\u00eda en s\u00ed y del proceso de desarrollo por su comunidad de ingenieros es m\u00e1s clara). Nadie sabe lo que nos espera en el futuro pero, por mi parte, pienso que los cambios que vienen son m\u00e1s grandes (y m\u00e1s amplios) de lo que normalmente se habla, pero mi expectativa es que a\u00fan faltan diez a\u00f1os para la adopci\u00f3n m\u00e1s masiva de dichos cambios y, probablemente, el posicionamiento de un nuevo tit\u00e1n de internet (uni\u00e9ndose a Alibaba, Google, Facebook y Amazon – todos liderados por sus fundadores originales). <\/span><\/p>\n

Pienso que las criptomonedas tendr\u00e1n gran impacto en un \u00e1rea poco obvia y la cual va m\u00e1s all\u00e1 que la industria Fintech: Bitcoin podr\u00eda apoyar <\/span>nuevos modelos de negocio para startups<\/span><\/a> de todo tipo o podr\u00eda ser un componente clave que acelera la adopci\u00f3n de otra tecnolog\u00eda como el Internet de las cosas. \u00a0Esto tiene implicaciones directas para el mundo de \u00a0la automatizaci\u00f3n inteligente al cual me refer\u00eda anteriormente. Hoy en d\u00eda, el modelo de ingresos utilizado por muchas startups (incluyendo algunos titanes) es el de la publicidad y dicha dependencia se torna <\/span>cada d\u00eda m\u00e1s arriesgado<\/span><\/a>. \u00a0<\/span><\/p>\n

Un modelo de riesgo para inversionistas<\/b><\/p>\n

Analizar y evaluar a startups con potencial es un ejercicio incre\u00edblemente dif\u00edcil. \u00a0Aunque compa\u00f1\u00edas como CB Insights y Mattermark est\u00e1n inyectando m\u00e1s objetividad (<\/span>a trav\u00e9s de datos<\/span><\/a>) al proceso, sigue habiendo factores intangibles (como por ejemplo:. el talento y el car\u00e1cter de los fundadores, la interacci\u00f3n de los fundadores, visi\u00f3n de negocio, etc.) que se deben seguir considerando. \u00a0En algunos casos, la experiencia y la capacidad de hacer \u201cpattern matching\u201d con casos anteriores ayuda, pero esto tiene sus limitaciones. <\/span><\/p>\n

A\u00f1os atr\u00e1s, siendo uno de los directores del Founder Institute, una incubadora global fundada en Silicon Valley, tuve la oportunidad de asistir a uno de los eventos de esta organizaci\u00f3n (Founder Showcase). \u00a0Durante dicho evento, un reconocido inversionista llamado Mark Suster expuso sobre un modelo explicando c\u00f3mo <\/span>hay diferentes tipos de riesgos para una startup en su evoluci\u00f3n a medida que esta va progresando<\/span><\/a>\u00a0y, al mismo tiempo, su valuaci\u00f3n tambi\u00e9n se incrementa. \u00a0Quisiera utilizar este modelo como gu\u00eda para darle un poco de contexto a algunos comentarios sobre la industria Fintech en general y en Latinoam\u00e9rica. <\/span><\/p>\n

En dicha conferencia, Mark nombr\u00f3 cuatro riesgos importantes dentro de esta progresi\u00f3n que hay que superar. \u00a0El primer riesgo al que hac\u00eda referencia es el del producto que es reducido sustancialmente si la startup exitosamente construye un producto. \u00a0El segundo riesgo es el del mercado donde la compa\u00f1\u00eda logra comprobar que tienen clientes dispuestos a pagar por su producto. \u00a0El tercer riesgo es el de crecimiento o escalamiento de la compa\u00f1\u00eda que tiene que ver con las actividades relacionadas para hacer crecer r\u00e1pidamente los ingresos y la organizaci\u00f3n en s\u00ed. Finalmente, est\u00e1 el riesgo de competencia donde es importante comprobar que se cuenta con un modelo de negocio rentable y con ventaja sostenible (comparado con la competencia). <\/span><\/p>\n

En t\u00e9rminos de riesgo de producto, Fintech es interesante porque a veces no solo tiene que ver con el producto tecnol\u00f3gico \u00a0sino tambi\u00e9n debe cumplir con una serie de regulaciones. Adicionalmente, si miramos los \u201cmarketplace lenders\u201d, adicionalmente, tienen que tomar en cuenta su modelo de riesgo (para otorgar cr\u00e9ditos) ya que es importante probar estos modelos bajo diferentes contextos macroecon\u00f3micos y otras condiciones y esto requiere tiempo. \u00a0<\/span><\/p>\n

En t\u00e9rminos de riesgo de mercado, los llamados robo-advisors tienen retos adicionales en un mercado como Am\u00e9rica Latina donde la cultura de inversi\u00f3n no est\u00e1 tan solidificada como en otros mercados. \u00a0Igualmente, para las plataformas de pagos, lograr la adopci\u00f3n en el mercado requiere ofrecer alg\u00fan diferenciador comparado con otros (o tener gran presupuesto de mercadeo) a la vez que se debe invertir en temas como seguridad y fraude. \u00a0<\/span><\/p>\n

Donde veo bastantes retos en Am\u00e9rica Latina es en el \u00e1rea de escalar estos negocios. \u00a0Con el negocio de \u201cmarketplace lenders\u201d, fuera de los retos normales (como el de construir r\u00e1pidamente una organizaci\u00f3n grande), est\u00e1 el de fondear los pr\u00e9stamos (conseguir inversionistas). En otros mercados hay mecanismos de mercados secundarios existentes y nuevos que se est\u00e1n construyendo. \u00a0Para todas las empresas con inversi\u00f3n de capital de riesgo, es importante contar con inversionistas pacientes, ya que alg\u00fan imprevisto que impacte los resultados sustancialmente puede generar reacciones que inestabilizan innecesariamente a la empresa. <\/span><\/p>\n

Finalmente, en t\u00e9rminos del riesgo de competencia y monetizaci\u00f3n, es importante descifrar la ventaja competitiva real que puedan tener estos jugadores a largo plazo, ya que algunos negocios pueden hacer crecer una ventaja competitiva leve y otras pueden ser temporales e ilusorios Por ejemplo, a medida que entre m\u00e1s competencia, los costos de adquisici\u00f3n de clientes pueden subir a un nivel que comience a impactar sustancialmente a algunos modelos de negocios. A veces esto no es posible discernir y es una apuesta sobre si el equipo fundador puede construir un negocio grande y rentable. \u00a0<\/span><\/p>\n

En mi opini\u00f3n, los competidores m\u00e1s peligrosos (aunque no los \u00fanicos) al status quo en el futuro ser\u00e1n las empresas grandes de otras geograf\u00edas que pueden o no ser considerados Fintech hoy en d\u00eda (incluyendo Alibaba, Google, Amazon y Facebook). \u00a0Tambi\u00e9n est\u00e1n los retos de los cambios en el marco regulatorio en el ambiente macroecon\u00f3mico y, por \u00faltimo, es posible que una o dos instituciones financieras tradicionales puedan ejercer alguna presi\u00f3n competitiva.<\/span><\/p>\n

Algunas de startups Fintech en la regi\u00f3n seguramente ser\u00e1n adquiridas por instituciones financieras o startups de otras geograf\u00edas. \u00a0Si esto sucede, es posible que la empresa resultante (despu\u00e9s de la adquisici\u00f3n) pueda causar problemas para las startups que sigan independientes en el mismo segmento. Sin embargo, no es trivial adquirir un startup y nutrir el rumbo de crecimiento que llevaba la misma. \u00a0Lo bueno es que tambi\u00e9n hay oportunidad para que algunas startups en la regi\u00f3n mantengan su independencia pasen a ser empresas grandes y valiosas como lo es \u00a0hoy en d\u00eda Mercadolibre en su segmento.\u00a0<\/span><\/p>\n

En conclusi\u00f3n, veo una excelente mezcla de emprendedores inteligentes con gran talento construyendo productos y desarrollando organizaciones que solucionan problemas con clientes dispuestos a pagar por estos en una regi\u00f3n que contiene una variedad de oportunidades subexplotadas por los jugadores tradicionales. \u00a0Como si esto no fuese suficiente, existe una tecnolog\u00eda (la de criptomonedas) que tiene el potencial de cambiar completamente las reglas de juego. \u00a0El Fintech a nivel global y en Am\u00e9rica Latina tiene grandes retos y, inevitablemente habr\u00e1n fracasos, pero esta industria tiene los ingredientes para lograr grandes cosas en los pr\u00f3ximos a\u00f1os. \u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Sobre Alan Colmenares<\/h4>\n
\n

<\/p>\n

Alan Colmenares ha trabajado en Silicon Valley y Latinoam\u00e9rica para algunas de las compa\u00f1\u00edas tecnol\u00f3gicas m\u00e1s punteras como Intel Capital, Oracle, SCO y SAS Institute. Hoy en d\u00eda, Alan forma parte del equipo de New Digital Business Latam de BBVA. Ha sido un Director de Founder Institute por seis a\u00f1os y fue galardonado dos veces por esta incubadora global. Ha sido mentor de Endeavor por seis a\u00f1os as\u00ed como inversionista, Advisor y accionista de algunas Startups como Tappsi y 1Doc3, entre otros. \u00a0Ha hablado sobre Innovaci\u00f3n Digital en conferencias y programas televisivos como CNN en Espa\u00f1ol. Adicionalmente, escribe sobre Innovaci\u00f3n Digital para publicaciones internacionales como NYTimes.com y VentureBeat y para su blog, TropicalGringo.com.<\/span><\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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