El equipo de Insights & Research de Finnosummit analizó el informe 2026 Trends in Fintech de S&P Global Market Intelligence y esto es lo que nos gustaría compartirte, más allá de los titulares.
Después de varios años de corrección, ajustes y realismo forzado, el Fintech entra en 2026 con una nueva etapa de crecimiento, marcada por mayor madurez, foco en ejecución y reglas más claras.
Más allá del optimismo, se habla de un reajuste estructural. El capital está regresando, sí, pero lo hace con un criterio distinto: menos promesas, más ejecución. Menos “features”, más infraestructura.
Y aquí está la clave: el próximo ciclo Fintech no va de velocidad ni de conveniencia. Va de reinventar el sistema financiero desde sus cimientos.
De productos a plataformas: el gran cambio de paradigma
S&P Global Market Intelligence es contundente en su informe: lo que viene no es una nueva ola de apps Fintech, sino una una transformación hacia modelos basados en plataformas.
Dos tecnologías están en el centro de este cambio:
- Stablecoins, ya no como experimento, sino como infraestructura de liquidación y gestión de liquidez.
- Agentic AI, no como capa de UX, sino como motor operativo que toma decisiones, ejecuta pagos y optimiza procesos en tiempo real.
Esto marca una ruptura clara con el ciclo anterior. Si la última década Fintech fue sobre acceso, conveniencia y digitalización, la próxima girará alrededor de sistemas financieros programables, inteligentes e interoperables.
El capital vuelve, pero con memoria
Uno de los datos más relevantes del informe es que la inversión global en Fintech en 2025 ya superó los niveles de 2024, alcanzando los USD 29 mil millones antes de cerrar el año, y con expectativas de crecimiento moderado pero sostenido en 2026.
¿Cuál es la diferencia frente a ciclos anteriores?
- Se priorizan modelos probados.
- Se castiga el “scale at all costs”.
- Se valora la rentabilidad, la especialización y la capacidad real de ejecución.
El mercado está invirtiendo en infraestructura crítica para pagos, fraude, compliance, automatización y data financiera.
El comprador ya no siempre es humano (y eso lo cambia todo)
Uno de los insights más potentes del reporte es este: 2026 será el primer año en el que veremos volumen transaccional relevante originado por agentes autónomos.
El concepto de Agentic Commerce deja de ser teórico. Redes como Visa y Mastercard, PSPs y big techs ya están construyendo los rieles para que máquinas compren, negocien y paguen en nombre de personas y empresas.
Esto abre enormes oportunidades… pero también tensiones estructurales:
- ¿Quién es responsable cuando un agente comete fraude?
- ¿Cómo se redefine el “top of wallet” si un agente rota métodos de pago dinámicamente?
- ¿Qué pasa con el revenue de interchange, publicidad y adquisición?
El comercio se está moviendo de clicks a código.
Si quieres profundizar en esta transformación y anticiparte a la oportunidad de más de 5 billones de dólares, no te pierdas el episodio 3 de Conexión Fintech, coproducido con Mastercard, el 12 de febrero a las 10:00 a.m. CT, junto a expertos de Mastercard, Microsoft AI y Skyfire, con los que podrás interactuar y hacer preguntas en directo.
Más automatización, pero también más riesgo
El informe no romantiza la IA. Al contrario: advierte de que los agentes autónomos serán uno de los nuevos grandes vectores de fraude en pagos.
Deep fakes, identidades sintéticas y agentes maliciosos escalan el riesgo a un nivel industrial. Por eso, conceptos como Know Your Agent, identidad verificable, auditoría y trazabilidad se vuelven centrales.
En paralelo, en B2B Payments, la Agentic AI promete algo distinto: no solo eficiencia, sino impacto directo en flujo de caja, predicción financiera y optimización de capital de trabajo.
La automatización deja de ser operativa y se vuelve estratégica.
La nueva batalla: especialización y ejecución
Otro giro clave del informe es el fin del modelo “one-size-fits-all”.
En digital banking y Fintech, la próxima ventaja competitiva será la especialización profunda, no la escala genérica.
Bancos digitales, Fintechs y plataformas embedded que entienden un segmento específico; SMEs, migrantes, verticales SaaS, industrias concretas, están ganando terreno frente a modelos generalistas.
“Durante años hablamos de innovación financiera como una ventaja competitiva. Hoy es otra cosa: es infraestructura crítica. Las compañías de todas las industrias que no entiendan esto van a perder eficiencia, pero también relevancia”.
Rafael Odreman, General Manager de Finnosummit.
¿Qué significa todo esto para América Latina?
Aunque el informe es global, el mensaje resuena con fuerza en la región:
- Infraestructura > apps
- Confianza > crecimiento acelerado
- Integración > soluciones aisladas
América Latina no necesita copiar modelos. Necesita infraestructura financiera inteligente, interoperable y contextualizada para sus realidades locales.
Y ahí es donde se está jugando el verdadero partido Fintech.
“En América Latina ya no se trata de crear más apps financieras, sino de construir infraestructura confiable que permita a cualquier industria integrar finanzas de forma segura, rentable y escalable.” Andrés Fontao, CEO de Finnosummit.
En Finnosummit lo tenemos claro
El futuro del Fintech no se va a discutir en abstracto.
Se va a construir desde la intersección entre tecnología, regulación, industria y ejecución real.
Si quieres entender hacia dónde se mueve el sistema financiero, y qué decisiones estratégicas tomar hoy, esta conversación apenas comienza.
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